बीमा कानून (संशोधन विधेयक) 2023 को लेकर काफी चर्चा है, जिसे सरकार मानसून सत्र में संसद में पेश कर सकती है। अब संसद का मानसून सत्र नजदीक है, सभी की निगाहें कई विधेयकों पर हैं, जिनमें से कुछ आर्थिक, वित्तीय और कॉर्पोरेट क्षेत्रों से संबंधित हैं। इनमें एक बिल ऐसा भी है, जिसे न सिर्फ सुधारवादी, बल्कि रोजगार प्रेरक भी माना जा रहा है. यह है बीमा कानून (संशोधन) विधेयक, 2023 और यदि यह पारित हो जाता है तो यह गेम चेंजर साबित हो सकता है। इसके पारित होने पर बड़े पैमाने पर रोजगार के रास्ते खुलेंगे और निवेश भी बढ़ेगा। इसे इसी सत्र में पेश किया जाएगा और इसका पारित होना लगभग तय है क्योंकि लोकसभा में सत्तारूढ़ दल के पास बहुमत है। उम्मीद है कि राज्यसभा में भी इसे पास कराने में ज्यादा दिक्कत नहीं होगी.
बीमा कानून में होंगे बड़े बदलाव
बीमा अधिनियम 1938 और बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम 1999 में प्रस्तावित संशोधनों के साथ यह विधेयक बड़े उद्यमों के साथ-साथ बाजार में बीमा कंपनियों के लिए अच्छा साबित होने जा रहा है। बीमा कानून (संशोधन विधेयक) 2023 का कार्यान्वयन न केवल आर्थिक विकास को प्रोत्साहित करेगा बल्कि भारत में बीमा और स्वास्थ्य सेवा क्षेत्रों के समग्र विकास में भी योगदान देगा। उम्मीद है कि इससे स्वास्थ्य बीमा की डिलीवरी में अभूतपूर्व बदलाव आएगा और भारत में उद्योग में क्रांति आ जाएगी।
प्रस्तावित विधेयक में ये प्रमुख संशोधन हैं शामिल
बीमा कंपनी शुरू करने के लिए कम निवेश से बाजार में नए कंपनियों की उच्च भागीदारी और प्रवेश संभव हो सकेगा। यह प्रतिस्पर्धा को बढ़ावा देगा, क्योंकि छोटी कंपनियां अब उद्योग में प्रवेश कर सकती हैं और अपने नए उत्पाद और सेवाएं पेश कर सकती हैं। विभिन्न वर्गों, उप-वर्गों और विभिन्न प्रकार के बीमाकर्ताओं के लिए पंजीकरण खोलने का भी प्रस्ताव है, जिससे समग्र, स्टैंड-अलोन या अन्य प्रकार के बीमाकर्ताओं को लाइसेंस लेने की अनुमति मिल सके। एक समग्र लाइसेंस का मतलब होगा कि एक बीमाकर्ता जीवन कवर और मोटर या स्वास्थ्य बीमा जैसे गैर-जीवन बीमा के पूरे/किसी भी हिस्से की पेशकश कर सकता है। यह लचीलापन पॉलिसीधारकों के लिए उपलब्ध विकल्पों का विस्तार करेगा और व्यापक कवरेज को बढ़ावा देगा। यदि समग्र बीमा पंजीकरण का प्रस्ताव पारित हो जाता है, तो इन कंपनियों के लिए सॉल्वेंसी मार्जिन और पूंजी आवश्यकता में बदलाव होगा। वर्तमान में, सॉल्वेंसी अनुपात 150 प्रतिशत आंका गया है जबकि मौजूदा कानून के अनुसार भुगतान पूंजी 100 करोड़ रुपये है। संशोधन में औद्योगिक घरानों को अपनी स्वयं की बीमा कंपनियां स्थापित करने की अनुमति देने का सुझाव दिया गया है जो विशेष रूप से उनकी व्यावसायिक जरूरतों को पूरा करती हैं। यह प्रावधान उद्यमों को अपने बीमा कवरेज पर अधिक नियंत्रण रखने और उनकी विशिष्ट आवश्यकताओं के अनुरूप नीतियां सुनिश्चित करने के लिए सशक्त बनाएगा।
बीमा कंपनियों द्वारा स्वास्थ्य संबंधी उत्पाद और सेवाएँ:
यह प्रावधान बीमा कंपनियों को सीधे पॉलिसीधारकों को स्वास्थ्य संबंधी उत्पाद और सेवाएँ प्रदान करने की अनुमति देता है। स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं के साथ सहयोग करके, बीमाकर्ता उच्च गुणवत्ता, मूल्य वाली स्वास्थ्य सेवाओं तक पहुंच प्रदान करके अपने बीमा उत्पादों के मूल्य को बढ़ा सकते हैं।
हालाँकि बीमा + स्वास्थ्य देखभाल की धारणा का कार्यान्वयन भारत के लिए एक नया कदम है, लेकिन यह पूरी तरह से अभूतपूर्व नहीं है। नए जमाने के स्वास्थ्य बीमाकर्ताओं ने अपने पॉलिसीधारकों को सुरक्षा के साथ-साथ अच्छे स्वास्थ्य का उपहार प्रदान करने के लिए विश्व स्तर पर बड़े स्वास्थ्य सेवा प्रदाताओं जैसे अमेरिका में लिवोंगो, ओमाडा और ऑप्टम, यूके में ओविवा और लिवा और भारत में मेडीबडी और ज़ायला हेल्थ के साथ सहयोग किया है। भारत में स्वास्थ्य कवरेज वर्तमान में 36% (520 मिलियन लोगों को कवर किया गया है) है, जिसमें 310 मिलियन सरकारी योजनाओं के तहत और 210 मिलियन खुदरा और समूह बीमा के तहत कवर किया गया है। खुदरा और समूह बीमा बाजार के 2023 से 2030 तक 20% की चक्रवृद्धि वार्षिक वृद्धि दर से बढ़ने की उम्मीद है।
बीमाकर्ताओं में विदेशी हिस्सेदारी 49% से बढ़कर 74% हुई
वर्तमान में भारत में 24 जीवन बीमा और 31 गैर-जीवन या सामान्य बीमा कंपनियां है। इसमें एग्रीकल्चर इंश्योरेंस कंपनी ऑफ इंडिया लिमिटेड और ईसीजीसी लिमिटेड जैसी विशेष संस्थाएं भी शामिल हैं। विशेष रूप से, सरकार ने पिछले साल बीमा अधिनियम में संशोधन किया, जिससे बीमाकर्ताओं में विदेशी हिस्सेदारी 49% से बढ़कर 74% हो गई। इसके अलावा, हाल ही में संसद द्वारा पारित सामान्य बीमा व्यवसाय (राष्ट्रीयकरण) संशोधन विधेयक, 2021, केंद्र सरकार को बीमाकर्ताओं में अपनी हिस्सेदारी 51% से कम करने का अधिकार देता है। इससे कुछ बीमा कंपनियों के निजीकरण का रास्ता साफ हो गया है। बीमा क्षेत्र के निजीकरण के बाद से विकास को बढ़ावा देने के लिए विभिन्न संशोधन पेश किए गए हैं। उदाहरण के लिए, 2015 में, विदेशी निवेश सीमा को 26% से बढ़ाकर 49% करने के लिए बीमा अधिनियम में संशोधन किया गया था। इन सभी संशोधनों ने सामूहिक रूप से भारत में बीमा क्षेत्र की तेजी से वृद्धि में योगदान दिया है।
1938 और 1999 के बीमा कानून में होगा संशोधन
यह विधेयक न केवल 1938 में बने बीमा अधिनियम में संशोधन करेगा, बल्कि 1999 के बीमा नियामक और विकास प्राधिकरण अधिनियम में भी बदलाव लाएगा। इस संशोधन के बाद यह कानून बड़े उद्यमों और बीमा कंपनियों के लिए भी फायदेमंद होगा। सरकार का मानना है कि इस बिल के पारित होने के बाद देश के आर्थिक विकास को बढ़ावा मिलेगा, क्योंकि बड़ी संख्या में नई कंपनियां बीमा और स्वास्थ्य देखभाल क्षेत्र में प्रवेश करेंगी, जिससे बड़े पैमाने पर रोजगार पैदा होंगे। विकसित देशों की तुलना में भारत में बहुत कम लोग व्यक्तिगत बीमा के अंतर्गत आते हैं। सरकार के प्रयासों और वित्तीय मदद के कारण 2021 तक 51 करोड़ से ज्यादा लोगों के पास स्वास्थ्य बीमा था। और इस दौरान बीमा उद्योग की सकल प्रीमियम आय 470 अरब रुपये थी।
वैश्विक स्तर पर भारत दुनिया का नौवां बीमा प्रीमियम बाजार है, लेकिन देश की केवल 3.30 प्रतिशत आबादी ही जीवन बीमा के दायरे में है। इसे ध्यान में रखते हुए बीमा नियामक IRDAI ने 2047 तक ‘सभी के लिए बीमा’ का मिशन शुरू किया है, जिससे बीमा पहुंच में उल्लेखनीय वृद्धि होने की उम्मीद है। इससे व्यापार करने में आसानी को बढ़ावा मिलेगा और क्षेत्र को अधिक निवेश-अनुकूल बनाने में मदद मिलेगी। इससे 2027 तक ही भारतीय बीमा बाजार 200 अरब डॉलर तक पहुंचने की उम्मीद है। वर्तमान में भारत में केवल 24 जीवन बीमा कंपनियाँ और 31 सामान्य बीमा कंपनियाँ कार्यरत हैं। इस बिल के पारित होने के बाद आम कंपनियां भी बीमा के कारोबार में कदम रख सकती हैं.
100 करोड़ रुपये की बाध्यकारी सीमा होगी खत्म
यह विधेयक इस मायने में अनोखा है कि इसमें बीमा कंपनी खोलने के लिए 100 करोड़ रुपये की बाध्यकारी पूंजी को खत्म किया जा रहा है, जिससे अधिक से अधिक कारोबारी बीमा क्षेत्र में कदम रख सकें। इस संशोधन से भारत में जीवन बीमा और स्वास्थ्य बीमा एक साथ उपलब्ध होंगे, जिससे बीमाधारक बीमा के पैसे से बड़ी स्वास्थ्य कंपनियों की सेवाएं प्राप्त कर सकेंगे। ऐसी व्यवस्था अमेरिका और यूरोप में पहले से मौजूद है. भारत में सरकार ने इस क्षेत्र में काम करने वाली सार्वजनिक क्षेत्र की कंपनियों में अपनी हिस्सेदारी कम करना शुरू कर दिया है। इससे इस क्षेत्र में निजी कंपनियों के लिए रास्ता खुलेगा.
